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老年理财需注意些什么?

2016-01-04

当今老年人大都有一份固定的养老金,有的老人崇尚经济自立意识,利用有限的资金进行投资理财,以求保值增值。但是,由于经济来源有限,老年人必须采取稳健的理财策略,注意防范风險,以免造成不必要的经济损失,影响安定的晚年生活。

老年理财需注意啥?

由于年事已高,老年人在日常生活中难免患病或发生意外,需要相应的医治费用。发生这类情况,既影响自己的生活,还会累及子女。老年人可选择投保意外伤害保險和健康保險,以便在发生不测时减轻自己和子女的负担。

老年人在投资理财活动中,应关注国家投资政策导向和利率水平的变化,进行综合分析,确定重点投资品种和各种投资的比例。根据老年理财的安全性、流动性、收益性原则,应将用于养老的资金重点投资在免征利息税的国债、金融债券、货币市场基金、银行理财产品、保險理财产品等品种上,比例宜控制在投资总额的40%左右;考虑到资金的灵活调度,投资储蓄的资金比例亦应控制在投资总额的40%左右;对于部分家庭经济宽裕,又具备金融理财知识和良好心理素质的老年人,如手头积蓄较宽松,可将少量资金用于股票、收藏等风險投资,一般应控制在20%以内。

同时,老年人在理财时要注意投资期限,即便是相同的收益率,由于期限不同,投资时就要充分考虑。有的老年投资者过分偏重短期理财产品,但如果短期品种到期后没有及时找到合适的产品,就会产生资金闲置期,其综合收益就不如长期品种。很多老年人没有充沛的精力和快速的反应力及时分辨投资品种,因此要注意准确选择投资品种的期限,宜采取“长短结合,统筹兼顾”的原则,按照资金使用的需要,作出合理的安排。

老年理财警惕“五大險区”

值得注意的是,在投资理财活动中,少数老年人由于对新事物、新知识了解甚少,缺乏科学理性的分析能力,加上防范意识薄弱,容易造成不必要的经济损失。老年人理财切记避开以下“險区”——

一、轻信他人贪小便宜。目前,“马路骗子”的骗术花样百出,有的故意在路边丢弃假钱币、假文物,引诱他人上钩,然后以“见者平分”为由,诈骗钱财;有的利用过期作废、不可兑换或伪造的外币,通过“串通表演”手法进行诱骗。一些老人由于“贪便宜”心理作怪,容易上当失财。天上不会掉馅饼,老年人防骗先要戒贪心。

二、图高利息集资。近年来,非法集资案时有发生,有的地方民间借贷活动活跃,集资人往往承诺支付15%~20%的年利息,甚至会约定支付更高的利息。一些老年人为获得高利息而对其情有独钟,而一旦非法集资或民间借贷砸盘,不但得不到高利息,还会血本无归。

三、随意放债。俗话说“六十不放债”,意指老年人不宜借钱给别人。有的借款人不守信用,借钱时说尽好话,信誓旦旦,可一旦把钱借到手,便以种种理由推拖,即使有钱也不愿还款。因此,老年人一般不要随意借钱给别人。

四、盲目为他人担保。有的老年人碍于情面为他人提供经济担保,将储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款。为他人提供经济担保,实际上意味着依法认同自己是第二债务人的行为。一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款,提供经济担保的老人就会成为“替罪羊”。

五、涉足高风險投资。由于已过了挣钱的“黄金时期”,老年人要树立稳健的投资理念,一般宜选择储蓄、国债、理财产品、金融债券或信誉好的企业债券作为主要投资品种,切忌盲目地选择股市、汇市、房地产等高风險性投资渠道,以防范与控制理财风險。同时,从有益于老年人的身心健康出发,也不宜涉及变数较大的风險性投资项目。

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